【銀行業界の仕事】活躍するのに必要な資格/スキルは？未経験でも転職できるの？

キャリアJUMPはあらゆる業界について徹底解説する『業界図鑑』です。今回のは、経済の中心であり日常生活にも深く関わる「銀行業界」にスポットライトを当てます。銀行業界は、預金、融資、外国為替、資産運用など、多岐にわたる金融サービスを通じて、国民の生活や企業の活動を支える要となっています。この業界では、お客様の資産の増加をサポートするための新しい金融商品の提案や、経済環境の変化に対応するためのリスク管理が求められるなど、多彩な業務が展開されています。この記事では、銀行業界の魅力や、日々の業務、そしてその中での挑戦や成果について詳しくご紹介します。

金融（銀行）業界で募集されている主要な部門/職種

金融業界は経済の中心であり、多岐にわたる職種や部門が存在します。以下は、銀行業界で主要とされる部門や職種をご紹介いたします。各職種は、それぞれの専門性や役割に応じて、顧客や経済の発展に貢献しています。

銀行業界のフロントライン［個人営業・リテール部門］

個人営業・リテール部門は、銀行業界のフロントラインとも称される、顧客と直接関わる重要なポジションです。ここでの主な役目は、個人の顧客への最適な金融商品やサービスの提案と販売。しかし、それだけではありません。顧客の深層のニーズを敏感に捉え、それを基に新規顧客の開拓や既存顧客との関係深化を図ることも大切な業務の一部です。また、変わりゆく経済環境や金融商品のトレンドをキャッチアップし、顧客に最新の情報やアドバイスを提供することで、彼らの資産形成をサポートする役割も担います。この職種を通じて、顧客の信頼を勝ち取りながら、自身のキャリアを磨き上げるチャンスが広がっています。

金融の大舞台［法人営業・ホールセール部門］

企業の心臓部とも言える「法人営業・ホールセール部門」では、企業や団体の資金調達や投資案件の提案が主なミッションです。しかし、ただの提案業務と思うなかれ。ここでは、顧客である企業の抱える経営の課題や具体的な資金ニーズを深く理解し、その経営を更なる高みへと導く金融ソリューションをデザインします。求められるのは単なる交渉スキルだけでなく、戦略的な視点や高度な金融知識、そして企業との信頼関係を築くコミュニケーション力。この部門での成功は、多大なる達成感とともに、金融業界における自身のキャリアを飛躍的に伸ばす大きなステップとなるでしょう。

銀行のコアな裏舞台［金融事務］

銀行のスムーズな業務運営を実現する「金融事務」。ここは、金融業界の中核を担う存在であり、多くの人々が日常的に利用するサービスの品質を高める役割を果たしています。当然、銀行の窓口での取引だけがその業務ではありません。顧客の口座開設、管理から入出金の精緻な処理、そして契約書類の正確な作成まで、幅広く深い知識とスキルを要求される領域です。転職を考えている方にとって、この職種は安定性と専門性を兼ね備え、経済の動脈を支える重要な位置に立つことができる魅力的な選択と言えるでしょう。

未来のデザインを手助け［ファイナンシャルプランナー（FP）］

私たちの生活は、夢や目標、そして経済的な計画に基づいて築かれています。そこで、ファイナンシャルプランナー（FP）の役割が重要となります。FPは、あなたの現在の資産や未来のビジョン、ライフプランに関する専門的なアドバイスを提供するプロフェッショナルです。一人ひとりの状況や希望を深くヒアリングし、最適な金融商品や投資戦略を策定します。彼らは単に金融商品を提案するだけでなく、顧客のライフステージや将来のリスクを考慮し、夢を現実にする手助けをします。このような重要な役割を果たすためには、幅広い金融知識だけでなく、深い洞察力やコミュニケーション能力も必要とされます。

資産運用のプロフェッショナル［ファンドマネジャー］

ファンドマネジャーとは、資産運用のプロフェッショナルであり、多くの投資家から信頼される存在です。彼らの主な業務は、投資家から委託された資金を効果的に運用し、安定した利益を追求すること。この役職は、グローバルな市場の動向や経済の微妙な変動を敏感にキャッチしながら、最適な投資戦略を組み立てるスキルが求められます。しかし、ただリターンを追求するだけでなく、それに伴うリスクもきちんと管理しなければならないのがファンドマネジャーの特徴です。資産を増やすことで、投資家の未来をより良いものにするための使命感を持ち続ける職種と言えるでしょう。

富裕層の資産を預かる”特権”［プライベートバンカー］

プライベートバンカーは、社会のトップ層、すなわち富裕層と呼ばれる顧客層の資産運用を担当する特権的な役職です。彼らの業務は、単なる資産の運用だけでなく、各顧客のライフスタイルやビジョン、さらには将来の夢や目標に合わせた、パーソナライズされた投資戦略の提案が求められます。そのため、高度な金融知識はもちろん、深い人間理解と顧客との長期的な信頼関係の構築が不可欠とされています。この職種に従事することで、富裕層の背景や生き様、そしてその資産をどのように増やし、継続して保護していくかの秘訣に触れることができるのです。

金融業界のエキスパート［ディーラー］

ディーラーは、まさに金融市場の最前線で戦うプロフェッショナルです。彼らの主な仕事は、さまざまな金融商品の売買を行い、時には瞬時の市場の動きを予測して利益を追求すること。この職種では、市場の短期的な動きを敏感に読み取る能力が必須となり、そのための情報収集や分析スキルが求められます。迅速な判断力と、それをもとにした的確な取引の実行がディーラーの醍醐味です。金融市場の変動は、世界の政治や経済の微細な動きと密接に関連しており、ディーラーはその全てを背景に日々の取引を行います。この職種を目指す者には、市場の動きに対する深い知識と、冷静な判断力、そして高い専門性が求められる、まさに金融業界のエキスパートと言えるでしょう。

金融市場の動脈を探る［証券アナリスト］

証券アナリストは、金融業界の舞台裏で活動する情報の探求者として知られています。日々変動する市場、経済ニュースから一企業の業績まで、幅広い情報を即座にキャッチし、その中から本質的なポイントを見極める彼らの分析スキルは、多くの投資家にとって欠かせないものとなっています。そのレポート一つ一つが、投資の方向性を大きく左右する可能性を秘めています。転職を検討している方々へ、証券アナリストというキャリアがどれほどの影響力と魅力を持つのか、その深い世界に触れてみるチャンスを提供します。

金融（銀行）業界は未経験でも目指せる？

金融業界、特に銀行への転職は未経験者でも不可能ではありません。実際多くの銀行が未経験者を対象とした募集を行っています。しかし、その実情を詳しく見ると、入社は新卒採用が中心となっており、中途採用の場合未経験者として転職するのは簡単とは言えません。

未経験者は転職のハードルが高め

未経験者の採用は新卒採用が主流となっており、特に大手の都市銀行やメガバンクでは中途採用の未経験者は競争が激しく、転職が難しいと言われています。しかし、ここで諦めるにはまだ早いです。地方銀行や信用金庫などでは、未経験者への採用の機会が増えてきており、また法人向けの営業職などでは、他業界での営業経験を評価されることもあります。さらに、派遣やパートタイムの形での雇用を経て、正社員への道を目指すという方法も考えられます。

20代ならポテンシャル採用の可能性が高い

さらに年齢が20代であれば、未経験者でもポテンシャル採用のチャンスが十分にあります。まだ若い段階での転職では、現在のスキルや経験よりも将来の成長性や適応力を重視するため、未経験者でも十分にチャンスがあります。

他と差をつけるには、特定の実績や経験をアピールするだけではなく自らの将来のビジョンや目標を明確に伝えることが重要です。熱意や情熱を持って自分の思いを伝えることで、採用担当者の目に留まる可能性が高まります。

金融（銀行）業界に転職するのに必要・有利な資格

金融業界や銀行業界への転職を考える際、持っている資格によってはその道のりがスムーズになることがあります。以下に、転職活動において有利とされる主要な3つの資格について詳しく解説します。

一級・二級ファイナンシャル・プランニング技能士（FP資格）

日本でのファイナンシャル・プランニング技能士、略してFP資格は、日本FP協会が主催する資格試験に合格することで取得できます。この資格は、金融商品の選定、資産の運用方法、税制、保険、相続などの幅広い知識を有していることを証明します。二級は基礎的な知識を、一級はより高度な専門知識を問われます。難易度としては、一級が二級よりも高く、専門的な内容が多く出題されます。この資格を持つことで、顧客へのアドバイスの質や提案力が向上し、信頼関係の構築が容易となります。また、多くの金融機関で求められるスキルとして認識されているため、転職やキャリアアップの際に大きなアドバンテージとなり得ます。専門家としての地位を確立し、幅広い業界での活躍が期待される資格です。

日本証券アナリスト協会認定アナリスト（CMA）

CMAは、日本証券アナリスト協会が認定する、証券や金融商品の分析能力を持つプロフェッショナルを対象とした資格です。この資格を取得するためには、厳しい試験を突破しなければならず、合格率も低いため、その難易度は業界内で高く評価されています。試験内容は、金融市場、企業の財務・業績分析、マクロ経済の動向といった広範囲にわたります。CMAを持つ者は、緻密な分析能力と深い専門知識を兼ね備えているとみなされ、証券会社や投資銀行、アセットマネジメント会社などでのリサーチや分析の業務に携わる者にとって、大きなキャリアアップのチャンスとなります。この資格は、投資家からの信頼も高く、持っているだけでその専門家としての価値が大幅に上昇します。特に、投資判断の精度を高めるための深い分析や、企業の真の価値を読み解く能力が求められる現場で、CMAはその存在感を放っています。

アクチュアリー試験

アクチュアリー試験は、保険数理学の専門家、アクチュアリーを育成するための難関資格試験です。日本における主要な認定機関は「日本アクチュアリー協会」で、彼らがこの試験の主催と監督を行っています。アクチュアリーは、保険商品の価格設定、リスク評価、予測モデルの作成など、保険・年金ビジネスの核心に関わる業務を担当します。この試験は、深い数学的知識や統計学、確率論を要するため、合格率は非常に低いと言われています。合格すれば、業界内外でその専門性が高く評価されるだけでなく、高収入のポジションへの道も広がります。資格取得は、保険業界でのキャリアアップや、ビジネス全般におけるリスク管理の専門家としての道を切り開く素晴らしいステップとなるでしょう。

金融（銀行）業界に転職する3つのメリット

金融（銀行）業界は、経済の動脈とも称される中心的な役割を担っています。転職を考える際、この業界がどのような魅力を持ち、どのようなキャリアチャンスが広がるのかを知ることは重要です。以下に、金融（銀行）業界に転職する際の主要な3つのメリットを紹介します。

中央銀行の存在や長い歴史に裏付けられた高い安定性

金融（銀行）業界は経済の生命線とも称され、日常のビジネス活動から個人の生活まで多岐にわたる領域でその存在感を示しています。まず、この業界は中央銀行をはじめとした公的機関の強力なバックアップを受けており、金融危機などの際には国や国際的なサポートが提供されることが多いです。さらに、多くの銀行は長い歴史を持ち、堅実な経営が続けられてきたことから、一般的に大きな企業の破綻が少ないのも特徴です。その上、デポジットとして預けられるお金は、日常生活やビジネス活動において必要不可欠であり、常に需要が保たれています。これらの理由から、金融（銀行）業界は他の多くの業界と比べて高い安定性を持つと言われており、安心して長期的なキャリアを築くことが可能です。

専門的な金融スキルの獲得/ビジネスの幅を広げる

金融（銀行）業界に身を置くことは、深い知識と高度なスキルの獲得チャンスとなります。まず、金融商品やサービスの背後にある仕組みや、その評価・運用の方法を理解することが求められます。更に、マクロ経済の動向や金利、為替の影響を読み解く能力も身につけることができるでしょう。これらの知識は、ビジネスの現場で直接活用するだけでなく、他の業界や役職への転職や起業の際にも非常に価値あるものとなります。さらに、金融業界は常に変化しており、新しい技術や規制、トレンドに対応するための学びの機会も豊富です。このような経験は、幅広いビジネスの現場での対応力や戦略的思考を養うための素晴らしいステップとなります。

多様なキャリアパスと明確な評価体系

金融（銀行）業界は、投資銀行、リテールバンキング、資産管理、リスク管理、M&Aアドバイザリーなど、多岐にわたる業務分野を有しており、それぞれの分野でのスペシャリストとしてのキャリアを積むことができます。このような幅広いキャリアパスが存在することで、自分の興味やスキルセットに合わせたキャリア選択が可能となります。さらに、多くの金融機関では業績や貢献度に応じた明確な評価体系を採用しており、その成果がしっかりと昇給や昇進といった形で反映されるため、努力が報われる環境となっています。このように、自身のスキルや努力を最大限に活かし、高い成果を上げることができる業界と言えるでしょう。

金融（銀行）業界の落とし穴！きついって本当？

金融（銀行）業界は高収入やキャリアの魅力を持つ一方、その裏には数々の厳しいリアルが待ち受けています。ここではその側面について詳しく解説します。

営業職のプレッシャーとタイムマネジメント

金融（銀行）の営業職は、絶えず目標達成のプレッシャーと向き合う職種であり、そのための日々の努力が求められます。顧客との関係構築は信頼関係を築くための長期的な取り組みとなりますし、新規の顧客を開拓するためには市場調査や競合分析、そしてアプローチ戦略の策定など、多岐にわたる業務が必要となります。これらの業務を効率的に遂行するためには、優れたタイムマネジメントスキルが不可欠です。しかし、どれだけ計画的に日常を過ごしても、顧客のニーズや市場の変動に応じて柔軟に対応する必要があります。これが、営業職での長時間労働の原因となることが多いのです。このような環境下で成功するためには、ストレスマネジメントのスキルも同時に磨かれることが期待されるのが、金融（銀行）業界の営業職の実情です。

金融市場の動向と業務量の変動

金融市場は、世界中の経済や政治の動き、技術革新、自然災害などさまざまな要因に影響を受けて日々変動しています。この変動性は、株価や為替レート、金利などの重要な金融指標に直接的な影響を与え、金融業界における業務量の増減を引き起こすことがしばしばです。たとえば、株価が大きく動く日には、取引の頻度や顧客からの問い合わせが増加する可能性があり、それに対応するためのリソースや時間が必要になります。逆に、市場が静かな時期は、戦略の見直しや内部業務にフォーカスする時間が増えることも。このような変動性に柔軟に対応するスキルは、金融業界のプロフェッショナルたちにとって必須となっており、日常のスケジュール調整やタスクの優先順位付けが欠かせない要素となっています。

【転職者必見】自分に合った企業の選び方

転職活動において、自分に合った企業を見つけることは非常に重要です。ただ求人情報を見るだけではなく、企業の核となる文化や価値観、待遇、そしてキャリアの成長の可能性を深く検討することで、長期的なキャリアビジョンを実現するための基盤を築くことができます。

企業の文化や価値観があっているか

企業の文化や価値観は、従業員が毎日の業務を遂行する上での行動の指針となります。そのため、転職を考える際には、自分の価値観やキャリアビジョンと合致する企業を選択することが極めて重要です。例えば、柔軟な働き方を重視する人には、フレックスタイム制度やテレワークを導入している企業が合うかもしれません。また、社会貢献を重視する人は、CSR活動に力を入れる企業が良い選択となるでしょう。転職は人生の大きな転機とも言えるため、一時的な利益や条件だけでなく、中長期で自分が働き続けられる環境かどうかを深く検討することが、充実したキャリアを築くための鍵となります。

福利厚生や待遇がしっかりしているか

転職を考える際、給与やボーナスはもちろんのこと、福利厚生などの待遇面がどのように整っているかを詳しく調査することは非常に重要です。福利厚生とは、例えば健康保険、厚生年金、退職金制度、産休・育休制度、社員旅行や研修制度など、従業員が安心して働けるようなサポートがどれだけ提供されているかを示すものです。また、ワークライフバランスを重視する現代において、柔軟な勤務体制やリモートワークの導入など、働きやすさを追求する企業の取り組みも評価のポイントとなります。今の職場と比較して、自分のライフスタイルやキャリアビジョンに合致した福利厚生や待遇を提供する企業を選ぶことで、長期的なキャリアの安定と満足度を高めることが可能となります。

キャリアアップのチャンスが用意されているか

金融（銀行）業界に転職する際、単なる現在の職務を継続することだけでなく、自身の成長とキャリアの拡大を期待することは自然です。昇進のチャンスはもちろん、給与アップや新たな資格取得のサポートは、従業員のモチベーションを高める要素となります。しかし、これらのチャンスが実際に提供されているかどうかを確認するためには、具体的な研修制度や資格取得の支援、メンタリングプログラムなど、企業の具体的な取り組みを詳しく知る必要があります。また、企業の成長戦略やビジョンに合わせて、自分のキャリアパスを描けるかどうかもポイント。長期的なキャリアビジョンを持つ転職者にとって、これらの成長の機会やサポート体制が整っている企業を選ぶことで、自分のキャリアをより充実させることができるでしょう。